研究顯示，財務決策能力在53歲達到巔峰，60歲之後以每年2%的速度下滑，判斷能力會因老化而衰退。圖／美聯社
研究顯示，財務決策能力在53歲達到巔峰，60歲之後以每年2%的速度下滑，判斷能力會因老化而衰退，但對決策能力的信心卻不會改變，容易在沒有意識到危險的狀況下犯錯，甚至遭遇詐騙，專家傳授7招保護退休金，確保下半輩子的幸福。
理財媒體gobankingrates報導，聯邦調查局FBI網路犯罪中心的報告指出，2024年60歲以上的美國人，因詐騙損失49億美元，該數字未包含黑數。當一個人財務決策能力變差，卻沒有任何自覺，其實是非常致命的狀態。
財務規劃師Kevin Lum分享7招保護退休金的方法，首先是建立基礎收入，包括住房、食物、保險和醫療在內的必要開支，應由不需要額外決策且具有保障的固定收入支撐，對許多人來說，社會保險金將是最重要的基礎。
以台灣為例，請領勞工退休金與勞保老年給付，是許多退休族每個月重要的現金流，用來支付生活開銷。另有人在情況允許之下延後請領退休金，屆時給付金額會更高。
其次，簡化財務生活很重要，整合分散在不同金融機構的儲蓄或投資帳戶，Kevin Lum表示，「更少的帳戶代表更少的帳單，也意味著更少的密碼與更少的決策，就能夠減少犯錯的機會。」
盡量將財務操作自動化，能夠減少未來可能出現的人為失誤，並將帳單設定為自動扣繳，降低管控的心力與被詐騙的風險，但也需要定時查看，避免潛在的錯誤。
建立法律保護，向政府與金融機構設定保護機制，在轉移資產前通知當初設定的緊急聯絡人，避免所有權人是在被控制或喪失決策能力的狀況下操作，設立信託也是資產配置與傳承財富的重要方法。
創建一個「當我變糊塗」的檔案，在電腦裡或紙本上記錄帳戶資訊、收入來源、保險單、法律文件，甚至是財務顧問或律師的聯絡資訊，定期更新以備不時之需。
最後是學習辨認危險訊號，並與財務顧問共同制定計畫，危險訊號可能在失智症確診前五到七年出現，跡象包括未支付帳單、對餘額感到困惑以及重複購買。提醒家人要注意什麼，並允許他們在發現事情不對勁時勇敢說出來。
財務顧問協助兼讀，並成為看管帳戶的另一雙眼睛。提早行動才能防範於未然，最明智的退休計劃，是當你無法清晰思考時仍然有效的計劃，Kevin Lum指出，「你的自信不會警告你，你也不會感覺到自己正在退化。」
2026/06/05 06:10
轉載自中時新聞網: https://www.chinatimes.com/realtimenews/20260605000021-260410
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