《華盛頓郵報》分析發現，隨著年齡增長所帶來的龐大照護成本，正侵蝕美國家庭原本希望留給下一代的遺產。（示意圖：shutterstock/達志）
外界普遍認為未來20年將迎來美國史上最大規模的跨世代財富移轉，估計將有68兆至84兆美元（約新台幣2220兆元至2742兆元）資產由嬰兒潮世代傳承給下一代。然而，據《華盛頓郵報》報導，隨著高齡化與長期照護成本持續攀升，這項預期正面臨挑戰。分析顯示，許多家庭原本打算留給子女的財富，正被晚年照護費用快速侵蝕，不少成年子女不但無法繼承遺產，甚至必須動用自己的積蓄支付父母長照開銷。
住在俄亥俄州的68歲男子Bill Roggenkamp直言，除非家中極為富有，否則長照費用幾乎會摧毀所有可傳承的家族財富。他96歲母親Edith Bare罹患失智症，過去7年住在有輔助照護的養老機構，每月照護費高達1萬5000美元（約新台幣49萬元）。由於積蓄已經花光，三名子女只能以母親與已故繼父共同持有的人壽保險保單辦理貸款，若資金再度用盡，下一步恐怕只能出售家族自1960年代持有至今的肯塔基州農場。
Bill Roggenkamp與同屬嬰兒潮世代的妻子Sharon也曾討論，若未來自己罹患失智症該如何面對。Sharon坦言，若需要長期照護，加上失智症治療，晚年累積支出可能高達100萬至200萬元（約新台幣3265萬元至6530萬元）。夫妻倆預估，屆時恐怕會花光所有積蓄，留給子女的財產所剩無幾。
另一名2017年自消防隊退休的俄亥俄州男子Tim Dillon，目前正負擔79歲父親失智症照護費用，妻子Amy則拿出繼承自父親的遺產，協助支付母親每月8700美元（約新台幣28.4萬元）的長照費用。為了支付父親照護開銷，一家人先出售父親的房屋與財產，再與其他家人約定每戶每月出資1000美元（約新台幣3.2萬元），Tim Dillon退休後甚至重新投入職場增加收入。他感嘆，父親一生累積的資產幾乎全數用於支付照護費，也希望政府能提供更多協助，減輕高齡家庭負擔。
《華盛頓郵報》分析美國聯邦政府資助的「健康與退休研究（Health and Retirement Study）」資料，針對2006年至2022年間過世民眾生命最後10年的照護支出進行統計，結果顯示，美國人自付長照費用中位數為1萬9179美元（約新台幣62.6萬元），每6人就有1人支出超過5萬美元（約新台幣163.2萬元），每20人更有1人超過10美萬元（約新台幣326.5萬元）。不過，這項統計未完全納入輔助生活機構住宿與膳食等費用，因此這些數字幾乎可以確定仍屬低估。
分析也發現，2006年至2010年間過世者中，支付長照費用後耗盡積蓄者約占6%；到了2017年至2022年間，比例已接近11%，顯示長照對家庭財務的衝擊持續擴大。其中，低收入家庭受到的影響最為明顯，在財富排名後20%的族群中，約41%的人在生命最後幾年支付長照費後幾乎一無所有，最後十年用於自費照護的支出，占個人財富近三分之一，比例更是高收入族群的20倍以上。
長照機構CareScout的成本調查則指出，2025年全美長照機構單人房加基本照護服務的年費中位數約7萬4400美元（約新台幣242.9萬元）；若需要入住護理之家接受更高強度照護，單人房年費中位數更高達12萬9575美元（約新台幣423萬元）。若失智症患者需要接受約7年照護，累積支出將接近100萬美元，也凸顯高齡照護成本正逐漸侵蝕原本被視為「世代財富移轉」的重要資產。
2026/07/26 22:46
轉載自中時新聞網: https://www.chinatimes.com/realtimenews/20260726002785-260410
Post gallery
