以證券市場為例，若涉及內線交易、市場操縱或洗錢調查，真正需要回答的是「究竟是哪一位真人完成交易？」而非只有哪一張憑證登入。同樣地，《虛擬資產服務法》施行後，穩定幣、RWA及AI Agent將大量參與交易，金融監理更需要確認真人身分、合法授權及交易可信，而不只是驗證帳號或憑證。
因此，AI金融科技協會提出持證自拍不是取代Fast-ID或數位憑證，而是補強其不足。持證自拍結合OCR、人臉辨識、活體偵測、雙影像交叉比對、Deepfake偵測及P圖鑑識等AI技術，不僅驗證身分，更能確認「本人在場、真人操作、合法授權、全程可追溯」，將數位身分由Identity提升至Identity Trust，建立真正可信的數位信任。
面對AI Agent時代，該協會提出KYH（Know Your Human）、KYA（Know Your Agent）、KYT（Know Your Transaction）三層架構。首先，KYH確認是哪一位真人，完成真人驗證、人證合一及授權確認；其次，KYA建立AI Agent身分、授權範圍與可信憑證，確保每一個Agent都代表合法授權的本人；最後，KYT透過AML、風險分析、Decision Engine及Audit Trail，確認每一筆交易均合法、安全且可稽核。沒有KYH，就沒有可信的KYA，更沒有可信的KYT。
AI並非取代人工，而是協助人工。未來應善用AI、大數據、生物辨識、影像鑑識及行為分析，建立「AI輔助、人工決策」的新模式，不僅提升金融防詐、防制洗錢效率，更可延伸至政府服務、醫療、電子簽章、跨境電商及智慧城市，形成全民共享的數位信任基礎。
值得注意的是，持證自拍已逐步建立法制基礎。《電子簽章法》採技術中立及功能等同原則，只要能有效確認身分、意思表示及電子文件完整性，即可具備相應法律效力；司法實務亦已肯認持證自拍完成之數位身分驗證程序，可作為認定本人身分及電子意思表示的重要證據。這代表持證自拍已由「技術可行」邁向「法律可信、司法可採、監理可用」的新階段。
姚木川認為，政府應儘速推動Selfie Trust AI Platform，以持證自拍作為可信入口，整合Fast-ID、數位憑證、AI Agent授權、區塊鏈及Audit Trail，建立跨部會數位信任基礎建設，作為未來金融、政府及虛擬資產共同採用的核心架構。
台灣若能率先建立以持證自拍為核心的AI數位身分驗證平台，不僅可提升金融防詐、防制洗錢及數位治理能力，更有機會建立亞洲乃至全球可參考的共同技術標準，為台灣開創繼半導體之後，另一具有國際競爭力的「護國群山」。
2026/07/22 16:40
轉載自中時新聞網: https://www.chinatimes.com/realtimenews/20260722003533-260410
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