在規劃退休時，除了比較年金金額高低，更應從整體家庭財務與福利資格角度評估，才能找出最適合自己的選擇。（示意圖：shutterstock/達志）
多領年金真的比較划算嗎？一名男子為了提高退休收入，忍受5年極度節儉的生活，省吃儉用、不敢享受，只為等到70歲再領年金。沒想到最後不但實際收入增幅有限，還白白錯失補助，讓他後悔莫及。
根據《THE GOLD ONLINE》報導，加藤清（化名）因厚生年金投保年資較短，若從65歲開始請領，每月約可領取12萬日圓。雖然當時已有約1500萬日圓存款，但考量未來可能面臨醫療及長照支出，他決定將年金延後至70歲再領取，希望藉由延後請領機制，讓每月年金增加42%，提升至約17萬日圓（約新台幣3.4萬元）。
為了撐過這5年等待期，加藤清和妻子過著極度節儉的生活，不但減少外食和娛樂活動，甚至捨不得開冷暖氣，希望能盡量增加存款。經過5年的努力，他們的存款累積到接近2000萬日圓（約新台幣400萬元），也終於迎來期待已久的退休生活。
然而，實際情況卻與想像大不相同。雖然每月年金確實提高到17萬日圓，但退休後不久，他便收到住民稅繳款通知，才發現退休並不代表稅負消失。到了隔年，由於年金收入增加，國民健康保險費、介護保險費以及住民稅的計算基礎也隨之提高，導致各項支出同步增加。
更讓他意外的是，因所得增加，夫妻倆還失去部分原本可享有的減免資格，雖然帳面上每月多了近5萬日圓收入，但扣除增加的稅金與保險費後，真正能自由支配的金額遠低於原先預期。
此外，加藤清後來才得知自己錯失了「加給年金」。這項制度類似家庭津貼，符合資格者若有未滿65歲的配偶，每年可額外領取約40萬日圓補助。由於妻子比他小兩歲，如果他在65歲開始請領年金，原本可在妻子滿65歲前額外領取約3年的補助，總額約120萬日圓，然而，因為選擇延後至70歲請領，等到正式領取時妻子已超過65歲，導致資格喪失。
至於在台灣，自2026年起，勞保老年年金法定請領年齡將由64歲調升至65歲，與國民年金同步，宣告正式進入「65歲退休新時代」。專家則建議，延後請領雖可增加金額，但是否划算，仍取決於壽命與健康。
2026/06/12 05:08
轉載自中時新聞網: https://www.chinatimes.com/realtimenews/20260612000009-260410
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