退休通常是人生的美好階段，卸下重擔享受長年打拚的甜美果實，但在實務上可不能太天真。（示意圖／shutterstock）
退休通常是人生的美好階段，卸下重擔享受長年打拚後的甜美果實，但在實務上可不能太天真，專家提醒7種錯誤的財務陷阱，容易讓退休後陷入貧窮，若能提早釐清就能降低風險。
綜合外媒報導，資產管理機構Courser財務規劃師邁爾（Joseph F. Myer）指出，晚年陷入貧困的最大原因，就是沒有為突發狀況準備財務緩衝，突發狀況的範圍很廣，包括嚴重的金融市場動盪與經濟衰退，房屋修繕費用，甚至資助成年子女。
此外，邁爾建議，退休族不要輕易相信投資專家的看法，盲目相信受過高等教育且高薪的專家能夠預測未來，這種錯誤會讓人對未來產生過度自信，進而產生財務脆弱。
其次，邁爾提醒退休族留意領取退休金的方式，如果賺取退休金的丈夫或妻子過早離世，那麼主要的現金流支柱就會瞬間消失，分散風險並完善規劃，才能避險落入危機。
第四，資金不應過度「套牢」在房產中，邁爾指出，房屋不會產生現金流，反而會透過維修費、房屋稅和保險費和等方式消耗現金流，避免房子過度侵蝕財務狀況，大換小或舊換新都是常見方法。
理財網站Michael Ryan Money創辦人萊恩（Michael Ryan）則分享，缺乏全面的財務規劃，是造成晚年貧窮最常見的問題，真正的財務規劃會隨著時間調整，將所有的資產和收入來源納入考慮，但許多人只是粗略計算。
第六點則是低估通膨的威力，萊恩指出，開銷不會保持不變，醫療保健、住房、食物和其他生活成本都會隨著時間大幅上漲，許多人往往只看到存款餘額，忽略通膨如何大幅侵蝕購買力。
過度樂觀的投資報酬率預測，同樣容易造成晚年貧窮，根據資產配置不同，通常落在6%到8%之間，且隨著年齡增長，投資策略通常會趨於保守，這會進一步降低報酬率。
最後，萊恩提醒，只要透過審慎的規劃，大多數人都能實現穩健的退休生活，若有必要可以尋求專業協助，並進行橫跨數十年的推演，絕無捷徑可走。
2026/08/08 06:36
轉載自中時新聞網: https://www.chinatimes.com/realtimenews/20260808000010-260410
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