專家指出，即使是富裕的退休者，在剛退休時也可能面臨艱難的財務挑戰。（示意圖：shutterstock/達志）
許多人將退休視為人生重要里程碑，希望在結束職涯後，能擁有更自由、沒有財務壓力的生活。不過，外媒報導指出，即使是資產相對充裕的退休人士，在退休初期仍可能面臨不小的財務壓力，原因在於部分支出容易被低估，甚至在退休後才真正浮現。
根據美國理財網站《GOBankingRates》整理，多名退休規劃與財務顧問指出，退休第一年最容易出現高額支出的項目，主要集中在醫療、住房以及旅行等3大類別。如果事前缺乏規劃，即使原本準備充足，也可能讓退休金消耗速度超出預期。
醫療支出被認為是退休後最難避免、也最容易低估的開銷之一。即使已有Medicare（聯邦醫療保險）或其他醫療保險，仍可能因保費、自付額與未報銷項目，對退休生活帶來壓力。
eHealth消費者賦能副總裁Whitney Stidom指出，最新研究顯示，有76%的美國人不了解或低估退休後的醫療成本，同時不少Medicare受益人，其實忽略了原本就能降低支出的相關福利。
她表示，隨著健康保險保費與自付醫療費用持續上升，許多人其實已擁有類似「內建紅利」的福利，但卻沒有使用。包括免費預防性篩檢、透過Medicare Advantage提供的牙科或視力福利，以及每季的非處方藥津貼等，都可能在一年內累積出可觀價值。
專家認為，退休人士若希望降低醫療支出壓力，除了提早做好健康管理，也應更完整了解現有福利內容，避免在真正需要時，才發現自己錯過可使用的資源。
除了醫療支出外，住房相關費用也是退休後難以消失的固定負擔。即使房貸已經繳清，仍需持續支付房產稅、保險與日常維護費。
Madison Trust Company董事會成員兼股東Daniel Gleich表示，不少退休人士會在退休初期重新思考居住安排，包括搬到較小的房子、搬往不同城市，或調整生活環境，但這類規劃也會伴隨額外成本。
他指出，搬遷本身涉及搬家費用、過戶費用以及其他相關支出，若沒有提前納入退休預算，可能對現金流造成壓力。
Daniel Gleich也提到，部分退休人士會利用自主管理IRA（個人退休帳戶）等工具，投資於房地產或私人貸款等替代資產，希望藉由較穩定的現金流，支應退休生活中的固定支出。
他認為，退休第一年若能主動規劃支出與收入來源，有助於維持退休後的財務安全與穩定性。
不少人在退休後，會開始實現過去因工作忙碌而延後的夢想，包括長途旅行、大型房屋翻修，或各種「人生清單」上的計畫。這類支出雖然帶有犒賞自己的意味，但若缺乏界線，也可能快速消耗退休金。
Chesapeake Financial Planners合夥人兼CFP執業顧問Jeff Judge表示，退休人士應為這類支出設定清楚範圍，避免原本一次性的享受，逐漸變成長期且難以控制的花費習慣。
他建議，想在不影響生活樂趣的前提下控制開支，最重要的是替旅行與房屋相關計畫設立「防護欄」，同時清楚區分基本支出與非必要支出。
如此一來，即使未來生活狀況或市場環境出現變化，仍能保有調整空間與財務彈性，也較不容易因短時間大量支出，而影響整體退休規劃。
2026/05/13 23:16
轉載自中時新聞網: https://www.chinatimes.com/realtimenews/20260513004981-260410
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