想退休應把生活支出、通膨、投資報酬波動，以及長期提領風險納入考量。（示意圖/達志影像/shutterstock）
45歲、身價破2000萬元，照理說應該是人生勝利組，卻在退休半年後，發現自己竟然連信用卡都辦不下來。日本一名IT男子靠著省吃儉用、投資ETF，花了20多年累積到將近2100萬元的資產，原本以為從此可以不用工作、悠閒過日子，沒想到離開職場後，信用卡被拒、租屋被要求收入證明，甚至連貸款都碰壁。
日媒《The Gold Online》報導，45歲的中村翔太（化名）過去任職IT企業長達22年，離職前3年年薪約980萬日圓（約新台幣196萬元）。由於單身，他長期將每月生活費控制在18萬日圓（約新台幣3.6萬元），並將大部分薪資及獎金投入全球股票基金與美國ETF。到了44歲，他的資產正式突破1億日圓。
中村估算自己每年約需300萬日圓（約新台幣60萬元）生活費，他認為累積的資產已足以支撐退休生活，因此決定離開工作22年的職場，展開每天散步、遛狗、泡圖書館的悠閒生活。
然而，退休半年後，現實很快找上門。中村申請一張提供給高資產客戶的頂級信用卡，卻因職業欄填寫「無業」，數日後收到拒絕通知。這讓他首次深刻體會到，即使擁有龐大資產，沒有穩定收入仍可能影響金融信用。
除了信用卡碰壁，他在租屋續約時也被房仲要求提供收入證明；後來考慮貸款購買投資型不動產，金融機構同樣以「資產充足，但無法確認穩定收入」為由拒絕。接連受挫後，他開始意識到，離開公司不只是失去薪水，也可能失去過去累積的社會信用與人際連結。
最後，中村透過朋友介紹重新承接IT工作，每周上班3天，月收入約35萬日圓（約新台幣7萬元）。他表示，重返職場並不是因為缺錢，而是希望降低失去穩定收入及社會連結的風險。
這段經歷也提醒FIRE族，財務自由並不一定等於完全不工作。有專家建議，即使不需要靠工作維持生活，也可以選擇兼職、接案或從事自己有興趣的工作，在維持部分收入的同時，也保留人際互動與社會連結，這樣的「半退休」模式，或許比完全退休更能兼顧財務安全與生活品質。
2026/08/11 05:07
轉載自中時新聞網: https://www.chinatimes.com/realtimenews/20260811000012-260410
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