金融業努力將AI整合進日常營運，但穆迪警告可能出現的相關風險。（示意圖：shutterstock/達志）
人工智慧（AI）正快速成為金融業日常營運的一部分，從行政工作延伸到保險理賠、客戶信用評估等業務。信用評級機構穆迪（Moody’s）表示，金融業導入AI後確實有機會降低成本、增加營收，但當銀行與保險公司大量依賴少數AI模型及雲端服務供應商，也可能形成新的營運風險。
英國國會下議院財政委員會1月公布的報告中指出，在118家受訪的英國金融服務業者中，75%的企業已使用AI，其中保險公司與國際銀行的採用率更分別達95%及94%。目前AI已被用於自動化行政工作，也逐步進入保險理賠及客戶信用評估等核心業務。
穆迪指出，金融業要將AI整合進日常營運，需要投入大量資金，而由於同業都在競逐AI帶來的效率與收益，部分效益最終可能在競爭下被抵銷。另一方面，金融機構越依賴相同的AI模型與雲端服務，科技供應商發生問題時，影響也可能更加廣泛。
穆迪警告，多數金融機構依賴相對少數的AI基礎模型與雲端運算供應商，可能形成系統性依賴。如果一家主要供應商的模型服務發生故障，影響可能迅速擴散至不同客戶與產業。
隨著AI應用持續深化，這種依賴也可能轉化成供應商定價風險。穆迪表示，少數占主導地位的AI模型與基礎設施供應商，長期可能取得AI服務的定價控制能力，金融機構的營運成本因此可能受到影響。
包括ChatGPT開發商OpenAI及Claude開發商Anthropic在內的生成式AI公司，目前仍處於虧損狀態，且面臨為投資人創造獲利的壓力。穆迪認為，這項壓力可能使供應商依賴所帶來的價格控制權問題逐漸浮現。
不過，穆迪也指出，大型銀行與保險公司並非完全沒有因應方式。這些金融機構長期具備與科技公司協商合約的經驗，也可能採用開源AI模型及建立重要合作關係，藉此分散對單一供應商的依賴。此外，金融機構仍掌握包括專有資料在內的關鍵資產。
AI帶來的變化不只涉及金融機構與科技公司的關係，也可能直接影響銀行員工。
駿懋銀行集團（Lloyds Banking Group）執行長Charlie Nunn近期提出規模達130億英鎊（約新台幣5774.6億元）的策略，計畫利用AI吸引新業務、提升效率及增加股東回饋，其中包括削減20億英鎊（約新台幣888.4億元）成本。Charlie Nunn表示，相關措施將影響員工，銀行也需要持續為人員進行技能再培訓，同時招聘新人才。
穆迪同樣警告，部分金融業工作可能受到新科技衝擊。報告指出，到2030年，AI有20%的機率能夠完成一名「表現穩健的中階員工」所負責的工作。
除了人力調整，AI也可能提高客戶轉換金融帳戶的便利性。當客戶更容易找到利率較高的帳戶，資金也可能更快轉移至其他帳戶，銀行因此面臨存款外流風險。
穆迪表示，AI在金融業的應用除了供應商依賴與存款流失，還可能增加資料隱私、網路安全及詐欺等風險。對金融機構而言，AI帶來降低成本與增加營收的機會，但同時也需要承擔導入成本及新的營運風險。
其中，存款人的信任，以及存款資金的韌性與穩定性，將是銀行面對資金快速移動時的重要因素。
隨著金融業持續擴大AI應用，穆迪預期，監管機構可能更加關注金融機構的營運韌性，以及AI模型供應鏈中的第三方供應商集中程度。
面對供應商依賴，金融機構則可透過科技合約談判、採用開源AI模型，以及建立多方合作關係等方式，降低對少數供應商的依賴。對銀行而言，AI帶來的效率與營收效益仍是重要誘因，但如何在擴大應用的同時控制相關風險，也將成為後續AI布局的一項重要課題。
2026/08/10 19:53
轉載自中時新聞網: https://www.chinatimes.com/realtimenews/20260810003805-260410
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