退休準備大不易，第一個問題往往是「錢夠用多久」。圖／本報資料照片。
退休準備大不易，第一個問題往往是「錢夠用多久」，但答案並不明顯甚至難以發現問題，尤其在退休初期，開支還算可控、市場表現也不錯的時候。專家列出六大警訊供退休族自我觀察，避免退休金在短期內用盡。
理財網站gobankingrates報導，理財規劃師Linda R. Jensen表示，退休初期提領過多資金是大問題，當支出長期超過收入，導致提領率超過5%到6%，必須馬上調整使用金錢的方式。
提領率即每年從退休金總額中提領出來消費的比例，假設退休總資產為一千萬元，提領率5%，即拿出50萬元應付生活開銷。如果提領率太高，又碰上金融市場低迷時期，退休資產會以極快的速度縮水。
第二，退休計畫只在「完美」條件下運作，同樣危險。退休計畫沒有考慮通膨、稅務或意外狀況，本質上是非常脆弱的。退休規劃專家Steve Sexton直言，「代表根本沒有計畫，只是在憑空假設。」
第三，退休族無法掌握自己的實際開支，很多人往往低估實際開支，若算入通膨，微小的誤差累積三十年下來，也會造成巨大的差距，退休族必須勤於記帳，了解每一分錢花在哪裡。
第四，未將醫療與長期照護費用納入規畫。醫療費用是最大的不確定因素，也是最常被低估的項目，許多健保無法完全涵蓋的自付費用，很多人因為忽視醫療費用，退休生活就此陷入困境。
第五，忽視隱形開支。最具破壞力的開支往往不是每個月的固定開銷，而是維修屋子或汽車的費用，資助成年子女也是容易被低估的項目，另有人低估納稅的比例，導致實際收入比預期少。
最後，專家提醒，退休計畫需要每年檢視，才能確保未來數十年的可行性，盡早發現上述6大警訊，可以在問題變得更難處理前修正方向。
2026/08/06 06:04
轉載自中時新聞網: https://www.chinatimes.com/realtimenews/20260806000008-260410
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