保險局副局長蔡火炎表示，民眾購買利變型保單時，可能誤認為保單的「宣告利率」高於銀行定存，但兩者並非替代品。宣告利率概念上是區隔帳戶的投資報酬率，而非保證的報酬率，若宣告利率高於保單預定利率，額外部分可回饋保戶。
蔡火炎舉例，有民眾投保利變型壽險保單，預定利率1.25％、繳費2年共繳200萬元保費，宣告利率為1.7～2.95％，但第7年解約時解約金僅約212萬元，民眾自行反推認為投報率僅0.92％。但實務上，利變型保單的保費是先扣除附加費用後再累積保單，與定存不同。
為強化利變型保單資訊揭露機制，避免保戶誤解宣告利率及保單價值計算方式，並建立保單重要資訊定期通知機制及強化業者內控，金管會宣布規畫修正「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項」規定，主要修正兩大重點。
蔡火炎指出，此次修正明定銷售文件管理及定期通知機制，包括銷售文件應增列警語，說明商品並非銀行存款或替代商品、宣告利率非固定或保證利率，且因收取附加費用，解約金有可能低於所繳保費，並明定保單重要資訊定期通知機制，以利保戶定期掌握保單資訊。
其次，為審慎並強化壽險業辦理利變型保單業務內控稽核及法遵制度，並保障消費者權益，金管會此次明定保險業應將「應注意事項」內容納入內控及內稽項目，並依「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」規定辦理。
金管會表示，希望藉由此次修法，強化利變型保單銷售文件資訊揭露機制、建立保單重要資訊定期通知機制及落實保險業者內控機制，以提升保單重要資訊透明度，俾利保戶定期掌握保單資訊，以減少金融消費爭議及保障保戶權益。
2026/07/15 09:09
轉載自中時新聞網: https://www.chinatimes.com/realtimenews/20260715001306-260410
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