退休金若不妥善規畫，很可能很快就會被各項支出消耗殆盡。（示意圖/達志影像/shutterstock）
不少人把退休金視為人生下半場的「安心保證」，認為熬了幾十年，終於可以好好享受生活，不過，當房貸、子女教育費、父母照護費等一筆筆支出攤開來，恐怕會發現財務壓力遠比想像中沉重。
根據《THE GOLD ONLINE》報導，日本一名59歲上班族誠一，在製造業任職多年，年薪約750萬日圓（約新台幣150萬元），距離退休僅剩兩年。他原本認為，退休金即將入帳、房貸也快繳清，加上兩名子女都已就業，退休後即使接受公司再聘、收入減少，只要節省開支，生活仍可過得安穩，甚至期待與妻子安排旅遊，享受辛苦工作數十年的成果。
沒想到某個假日，妻子將家中的存摺、保單、房貸餘額及多年來的教育支出紀錄全部攤在桌上，讓誠一重新檢視家庭財務，他這才發現，長年累積的存款遠低於預期，除了尚未清償的房貸，過去支付父母照護費及子女大學學費，也花費了大量資金，退休後的財務狀況並沒有想像中寬裕。
更大的壓力來自退休後的收入變化。誠一若接受再聘，薪資與獎金都將明顯縮水，但住民稅、社會保險等支出短期內卻不會立即減少，使退休初期的生活開銷依然沉重。當妻子進一步列出剩餘房貸、生活費、醫療支出及住宅修繕等未來必要開銷後，他才意識到，退休金很可能很快就會被各項支出消耗殆盡。
妻子坦言，雖然理解丈夫想旅行放鬆的心情，但更重要的是先確保退休生活無後顧之憂。經過這次檢視，夫妻倆開始重新規畫退休藍圖，包括是否提前清償房貸、保留足夠現金、延長工作年限、調整保險內容，以及評估是否繼續持有汽車，希望透過更完善的財務安排，降低退休後面臨的經濟壓力。
這起案例也顯示，退休規畫不應等到退休近在眼前才開始。至於到底該存多少錢才夠用，富達投資（Fidelity）曾建議，退休前應至少存下相當於年薪10倍的資產。
台灣人壽與政治大學商學院日前發布2026「台灣高齡社會退休生態觀察指標」，超過7成未退族希望65歲前退休，但平均月存僅有1萬2963元，更有逾6成未退族每月存不到一萬元，1成以上根本沒餘錢存退休金，未退族理財的三大障礙包括養家、薪水太低與房貸房租壓力。
2026/07/01 08:09
轉載自中時新聞網: https://www.chinatimes.com/realtimenews/20260701000006-260410
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