許多人在退休前往往忘記把常見的支出項目納入規劃考量。（示意圖：shutterstock/達志）
許多人在規劃退休時，會提早估算退休後的生活開銷，希望透過儲蓄與投資建立穩定的財務基礎。然而，數十年後的生活其實難以準確預測，未來的支出未必能夠在退休前完全掌握。
美國理財網站《GOBankingRates》訪問多位財務規劃、法律與遺產規劃領域專家後發現，許多退休人士真正面臨財務壓力時，往往不是因為日常生活費，而是一些原本沒有充分納入規劃的支出項目。其中，長期照護、醫療費用以及持續增加的住房成本，都是常見的預算缺口來源。
以下是專家點出的6項退休人士最容易低估的開銷。
工作期間，許多人因為時間有限，較少投入大量金錢在興趣或休閒活動上。但退休後，情況往往完全不同。
《How Money Works》作者Tom Mathews指出，退休初期通常是身體狀況較佳、精力較充沛的階段，不少人希望完成多年來想做卻沒時間做的事情，例如出國旅遊或投入高爾夫等休閒活動。
不過，這類支出增加的速度往往超出預期。除了事先安排的旅遊計畫之外，若家人突然出現健康緊急狀況，也可能需要臨時購買機票探望，進一步推升支出。
除了自己的生活開銷外，許多退休人士仍希望在經濟上支持家人。
Sexton Advisory Group的財務顧問Steve Sexton表示，他經常看到退休客戶協助子女或孫子女支付醫療費用、大學學費或購屋頭期款，而且實際提供的金額往往超過原本預期。他提醒，缺乏界線的財務援助，可能對退休後的長期財務安全造成影響。
另一方面，不少人認為房貸繳清後，住房負擔將大幅降低，但實際情況未必如此。房屋保險與房屋稅仍可能逐年增加，而且漲幅有時甚至超過通膨。
除此之外，房屋維護與修繕同樣是一筆不可忽視的開銷。Steve Sexton建議，屋主每年應預留房屋價值1%至3%的金額作為維護費用，但實際做到的人並不多。
許多人認為車貸繳清後，汽車開銷就會大幅減少，但隨著車齡增加，維修與保養費用往往也會同步提高。
財務與債務律師Leslie Tayne指出，不少退休人士低估持有車輛的成本。當車輛突然出現故障時，維修費用通常金額不低，而且往往具有急迫性，讓部分退休人士不得不動用儲蓄，甚至透過借貸解決資金需求。
醫療支出則是另一項經常被低估的項目。Edward Jones的財務規劃師Beth Stenz表示，在美國，許多人以為聯邦醫療保險（Medicare）能夠涵蓋退休後所有醫療費用，但實際上，牙科、視力、聽力、自費處方藥以及長期照護等支出，都是退休客戶最常遇到的額外負擔。
在所有容易被忽略的支出中，長期照護往往最具衝擊性。根據美國全國高齡委員會（American Council on Aging）數據，在安養院即使不入住單人房，平均每年費用仍高達11萬9340美元（約新台幣380萬元）；若為單人房，平均費用更達13萬6948美元（約新台幣436萬元）。
Legacy Counsellors的遺產規劃律師Kevin Quinn表示，長期照護已讓許多退休人士面臨破產困境。他指出，大約7成的退休人士在人生某個階段需要長期照護服務，而平均接受照護的時間約為3年。
由於長照需求未必能事先預測，加上相關費用金額龐大，因此經常成為退休規劃中最容易被忽略、卻也最具影響力的一環。
因此退休規劃除了估算基本生活費外，也應將旅行、家人財務援助、住房維護、汽車維修、醫療支出以及長期照護等項目納入考量。這些支出未必會同時出現，但一旦發生，對退休資金的影響往往遠高於預期。
2026/06/21 19:06
轉載自中時新聞網: https://www.chinatimes.com/realtimenews/20260621000013-260410
Post gallery
