永達保險經紀人公司總經理特助吳柏瑨。(永達保經提供／洪凱音台北傳真)
台灣邁入超高齡社會，國人平均壽命逾80歲，長壽是喜悅，背後卻潛藏失智風險，已成為高齡家庭不可忽視的隱憂；永達保經總經理特助吳柏瑨指出，民眾規劃保險時會善用「保單分期給付」的功能，但這點恐怕還不夠，建議進一步搭配「保險金信託」與「安養信託」，建構失智防護網不可或缺的最後一哩路。
吳柏瑨表示，「保險金分期給付」已具備「類信託」的特色，將大筆理賠金分20或30年給付，避免資金被親友挪用或遭詐騙，達到「成本極小化、效益極大化」的守富與傳富作用。
不過，問題來了，當患者病情退化至完全失智，即便保險公司按月或按年將理賠金匯入患者帳戶，由於本人無法提款、無法判斷如何支付安養費用，若身邊沒有可信任的親屬代為處理，這筆救命錢將看得到卻用不到，最怕的是親屬稍有私心，理賠金也可能被挪作他用，無法真正落實對失智者本人的照護。
因此，將保險機制進一步擴及搭配「保險金信託」與「安養信託」，當委託人不幸失智或失能時，即可啟動信託機制；由受託人（銀行）直接將款項定期給付給安養機構，確保費用不中斷，同時透過設定「信託監察人」，嚴格監督銀行是否有落實合約條款（例如：約定需入住單人病房、獲得最高品質的醫療照顧）；透過信託的專款專用，才能確保即使失去意志，依然能活得有尊嚴。
2026/07/26 15:19
轉載自中時新聞網: https://www.chinatimes.com/realtimenews/20260726001879-260410
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