退休理財是許多人關注的話題。（示意圖/達志影像/shutterstock）
「放銀行怕被通膨吃掉，投資又怕賠光。」這是許多人面臨退休金或遺產時的兩難。一名63歲男子繼承父親約1600萬元的遺產後，為了讓資產增值投入股市，最後卻慘賠，更因自責而長期失眠。
日媒《THE GOLD ONLINE》報導，和彥（化名）在父親過世後，繼承包含存款及有價證券在內約8000萬日圓（約新台幣1600萬元）的遺產。起初，他大多將資金放在銀行，但因低利率與通膨影響，擔心資產逐漸縮水，因此決定將部分資金投入投資市場，希望提升報酬率。
一開始，和彥購買海外股票與債券投資信託，由於市場表現穩定，資產持續增值，也讓他越來越有信心，認為投資比定存更能創造財富。隨著獲利增加，他開始把資金轉向半導體、綠能、新興市場等熱門產業的個股與基金，甚至投入波動更大的槓桿型商品，希望在短時間內賺取更高收益。
然而，市場隨後因全球升息及股市修正急轉直下，他持有的槓桿型商品及個股大幅下跌，和彥面對虧損持續擴大，因恐慌選擇停損出場，最終損失近1000萬日圓（約新台幣200萬元）。
和彥表示，每到深夜都會忍不住打開投資帳戶查看損益，反覆懊悔自己的決定，長時間無法入睡。他說，比起虧掉的金額，更讓他無法釋懷的是，父親辛苦工作一輩子、省吃儉用留下的財富，竟因自己的錯誤判斷而大幅縮水。
專家提醒，投資前除了追求報酬，更應先評估資金用途、投資期限及自身可承受的虧損範圍，避免因過度追逐高收益，讓辛苦累積的資產承受不必要的風險。
尤其退休後才開始投入投資市場，往往也是風險最高的時候。國內理財作家夏韻芬曾在《商業周刊》撰文提醒，退休族理財不應一味追求高報酬，而是應優先建立穩定現金流，可將部分資產配置於較穩健的工具，例如定期存款，雖然利率不高，但能提供固定利息收入；若投資股票，也應挑選配息穩定的大型企業或龍頭股，透過股息收入支應退休生活，降低市場波動帶來的衝擊。
2026/07/09 08:07
轉載自中時新聞網: https://www.chinatimes.com/realtimenews/20260709000009-260410
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