每個人對退休生活的想像不同。（示意圖：shutterstock/達志）
台灣勞工退休後能夠請領勞工退休金與勞保老年給付，成為離開職場後兩大經濟支柱，也是社會安全線；美國也有高達7千萬人依賴社會保險制度維持退休生活，因此如何做好財務規劃相當重要，第一線的銀行人員透露，許多民眾因為錯誤的決定，讓退休生活陷入困境。
綜合外媒報導，信用合作社職員Izabella Bogumil協助退休族申辦給付，在實務經驗中觀察到最常犯錯且後果最嚴重的4大財務地雷。首先，過早申請給付其實不划算，若條件允許，應該滿足法定年齡，甚至延後請領，效益最大化。
以台灣為例，滿足投保年資15年條件，勞保老年給付雖然滿60歲就能請領，但提早領必須減額給付。115年起法定請領年齡為65歲，每提前一年減給4%，如果每延後1年請領，年金增給4%，最多得提前或延後5年。
其次，民眾若將社會保險視為唯一收入來源，是一件非常危險的事情，美國的所得替代率僅約40%左右，台灣勞工的所得替代率則約46%，由於勞保月投保薪資有天花板限制，對高所得勞工來說，所得替代率相對變低。
Izabella Bogumil建議退休族應該準備第二或第三種收入管道，分擔開銷降低壓力。台灣勞工除了勞保之外也能夠請領勞工退休金，屬於職業退休金範疇，其獨立性確保資金所有權不受工作轉換影響，亦無破產風險。
第三個地雷則是忽視財務紀錄與資金流向，退休族往往是「最輸不起」的一群人，應該像編列預算一樣，追蹤每一筆資金的出入；第四，必要時仍要需求專業協助，才能少走冤枉路，許多長者在不了解流程、選項及潛在後果時，選擇獨自進行可能產生重大影響的財務決策。
2026/07/02 06:08
轉載自中時新聞網: https://www.chinatimes.com/realtimenews/20260702000009-260410
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