中信銀行個人金融執行長楊淑惠。（中信提供）
中國信託商業銀行24日攜手國立政治大學成立「中信政大產學合作家族辦公室研究智庫」，發布首篇《家族企業的家族治理》研究報告。中信銀行個人金融執行長楊淑惠透露，這波AI浪潮造成供應鏈股價飆漲，超過過去的任何預期，不少中小企業主最大的困擾反而是「股價翻倍、財產多了很多，反而不知道怎麼辦」，也有闆娘想到光移轉財產給孩子要繳好幾倍的稅，打電話向她「求救」，推升財管與家族治理需求。
中國信託銀行2024年起與波士頓顧問公司（Boston Consulting Group, BCG）定期發布《臺灣超高資產客群財富洞察報告》，本次與政大合作，以金融實務與學術視角探討高資產家族治理議題，建議透過「制度化家族治理」，協助承接有形資產及凝聚力、價值觀等更關鍵的無形財富，打造跨世代長遠傳承基礎。
楊淑惠表示，隨著臺灣高資產家族面臨世代交替與治理複雜等挑戰，相較於財富移轉，更重要的在於價值、制度與家族共識的傳承，此次攜手政大成立產學合作家族辦公室研究智庫，盼藉由跨界合作的宏觀視角，以家族治理為起點，延伸探討傳承接班、資產配置與企業永續等面向所創造的價值，協助高資產家族實現跨世代傳承與長期影響力。
楊淑惠透露，這陣子接到最多的電話，其實是「突然暴富的煩惱」，有中小企業主原本找中國信託做資產規劃時，股價還不到百元，對方感覺也不是很急，結果這一年多過去，股價先是翻倍，後來又破千，驚動董事長夫人來電，原因是股價翻太多倍，打亂了原本的傳承子女規劃，想到可能要多繳好幾倍的稅，因而急著尋求專業協助。
《家族企業的家族治理》報告中提到，家族治理三大核心，首要為無形財富流失是家族傳承最關鍵的風險，其次為家族治理的精神不在於約束，而是培養家族成員長期合作的能力；最後，家族憲章雖是制度落地的重要起點，但須依家族發展階段審慎導入。報告亦指出，制度能否發揮效果，關鍵不在文件本身，而在於是否同步建構家族會議、家族委員會、家族辦公室等運作機制，並納入定期檢視與調整。
中信銀行私人銀行處處長楊子宏資深副總經理分享實務經驗指出，家族治理並非一蹴可幾，而是一段隨家族狀態持續精進的過程。中信銀行家族辦公室以「系統性、一站式、長期陪伴」為核心，運用清楚且可重複運作的End-to-End服務模式，整合內外部專業資源，協助家族釐清共識與風險，再依序導入適合當前階段的治理工具。
2026/06/24 18:42
轉載自中時新聞網: https://www.chinatimes.com/realtimenews/20260624003819-260410
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