▲有錢人的投資跟普通人可能不太一樣。（示意圖／PIXABAY）
中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）攜手資誠聯合會計師事務所，自2018年起針對台灣高資產客群進行調查，今（17）日發布《2025台灣高資產客群財富報告》。根據報告，受通膨影響，中信銀行預估2025年台灣擁有可投資資產達新台幣3,000萬元以上的高資產客群將達81.6萬人，總資產高達新台幣57.69兆元。面對跨世代財富規劃，高資產客群展現五大理財亮點：「觀全球」、「掌握人工智慧（AI）」、「啟傳承」、「樂齡退」及「布海外」，其中，債券成為未來一年最受關注的投資標的。
為深化對高資產客群的理解，中信銀行針對個人可投資資產達新台幣3,000萬元以上的客戶進行問卷調查與深度訪談，結果顯示90%受訪者的財富持續增長。進一步分析未來一年的境內四大首選金融商品，依序為「債券、台股、海外股及ETF」。中信銀行指出，因應美國聯邦準備理事會（聯準會）利率政策調整，高資產客群在追求報酬的同時亦注重風險管理，促使債券成為最受矚目的投資標的。此外，ETF因多元化投資組合及靈活收益模式，亦持續受到市場青睞。
觀察不同年齡層的投資偏好，45歲以下族群除青睞台股與儲蓄外，亦有較高比例配置海外股；65歲以上族群則更偏好共同基金與債券。展望未來一年，45至65歲族群對境內金融商品維持高度興趣，尤以債券、ETF及海外股最為顯著。
回顧2024年影響台灣高資產客群投資策略的三大事件，分別為「聯準會利率政策」、「全球通膨與能源價格波動」及「AI供應鏈崛起」。此外，高資產客群在投資布局時亦高度關注「烏俄、以巴等戰爭衝突」及「台灣地緣政治風險」，突顯其在全球投資時兼顧國際視野與在地優勢。隨著美國通膨與失業率趨穩，加上AI與高科技產業蓬勃發展，美國市場仍是高資產客群最主要的投資標的，佔比達54%。
同時，日本自2023年經濟成長快速，擺脫負利率，高資產族群對日本市場的投資意願亦大幅提升，未來三年預計成長至21%，成為僅次於美國的第二大熱門市場。另因AI供應鏈崛起，助益高資產客群收益，多數投資者對台灣高科技產業保持樂觀看法。
在資產傳承方面，48%的高資產客群已開始規劃，較2021年成長13%，顯示傳承意識加速提升。傳承規劃聚焦於保障子女生活品質及財富分配，建議透過專業團隊協助規劃，以確保財富順利傳承。隨著平均壽命延長與高齡化趨勢，高資產客群對「樂齡退」亦展現高度關注，近六成受訪者嚮往退休後追求個人愛好與環遊世界，並關注退休資金來源。其中，61%選擇委託財富管理機構操作，另有27%（45歲以下）希望創業實現夢想，28%（45至65歲）則期望享受田園生活。
值得注意的是，高資產客群對子女教育與生活品質的關注度提升，地緣政治風險亦推動部分族群關注投資移民與海外第二身份，並開始配置境外非自住房地產，未來三年此類布局人數預計翻倍，「布海外」成為重要理財策略之一。本次報告亦顯示，高資產客群最重視「專業團隊」與「優質服務態度」。
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2025/03/18 04:30
轉載自三立新聞網: https://www.setn.com//News.aspx?NewsID=1624939&utm_campaign=viewallnews
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